Wise Debit Card好用吗?一文看懂Wise卡优缺点、费用、安全性

Wise Debit Card 是一张支援多国货币的现金卡,同时具有信用卡和提款卡的功能,可在海外直接像一般信用卡在实体店面、线上刷卡消费,省下手续费和汇率;也能在国内外的提款机提领户口现金,出游再也不用带着大量现金,安全又安心。

那么,Wise Debit Card 真的这么方便好用?它还有什么特色?会征收费用吗?使用上有哪些好处和风险,以及适合谁使用?这篇文章会一一为大家介绍,文末也会有详细的Debit Card 申办流程和后台设定功能介绍,帮助大家快速上手使用。

Wise背景介绍

 

Wise 成立于2011年,前称TransferWise,是国际知名的第三方跨境汇款平台,提供低成本的海外汇款和跨国提款服务。它还开放Wise Multi-Currency Account(又称Balance、Borderless Account)服务,性质和离岸户口相同。用户可储存多国货币(如美元、英镑、欧罗、澳元、纽币),并直接使用Wise Debit Card 在外国刷卡消费或直接提取现金。

Wise 最大的特色是提供和国际实时汇率接近的中期市场汇率(Mid-Market Rate),也就是银行间使用的汇率处理外币转账。因此,Wise 用户能以更便宜的汇率进行国际汇款(即电汇),且中间没有任何隐藏收费。只要简单几个步骤,即可完成电汇动作。

这让国际汇款变得更为方便和省钱。

Wise Debit Card 4大特色

 

Wise 在2021年12月正式开放马来西亚用户申请Multi-Currency Account 和Wise Debit Card。申办了Wise Debit Card,便会自动激活Multi-Currency Account(Balance)功能,可开通50多种外币账户,以存放各种外币。

 

Wise特色

 

下面和大家介绍Wise Debit Card 的4大特色。

支持国内外线上和线下刷卡消费、ATM 提款

 

Wise Debit Card 是一张支援多国货币的现金卡,同时具有信用卡和提款卡的功能,用户可以自由在国内和国外进行ATM 提款、线上和线下刷卡消费,卡系统内置货币自动兑换功能,提供最优惠的汇率。

国内外线上和线下刷卡消费

为了提高网路交易的安全性,防范盗刷,部分线上消费会启动3D Secure(3DS)的网路购物安全机制,用户需在Wise App 允许某一笔消费,或是通过SMS、电话获取安全验证码,以保障用卡安全和资金安全。因此,建议大家下载Wise App,以备不时之需。

ATM 提款

用户可在大部分国内、国外的ATM 提取现金,国内ATM 提款每月可免手续费提款两次,提款金额最高RM1,000。超过2次,或总提款金额超过RM1,000,会被征收特定费用。费用细节可往下阅读Wise Debit Card 的费用表。

支援50种以上货币,可在全球200个国家使用

 

Wise Debit Card 目前支持50种以上货币,如美元、英镑、欧罗、澳元、纽币等,存放在Wise 的Multi-Currency Account(Balance)中,并且可在全球200个国家使用这张Debit Card,如美国、英国、欧洲、澳洲、日本、新加坡。

 

Wise支援50种以上货币,可在全球200个国家使用

 

基本上,举凡接受使用借记卡的商家或网站,都可使用Wise Debit Card 进行消费。但是,用户无法在部分国家如刚果、古巴、北韩、伊朗、伊拉克等,使用这张Debit Card。(点击这里查看哪些国家不接受使用Wise Debit Card)

国外刷卡消费免手续费、超低汇率

 

一般上,在国外使用银行卡消费,都会被征收一笔不小的货币兑换费(conversion fee)和手续费(transaction fee),约1%至3%。使用Wise Debit Card 则完全免手续费,还可以享有超低的货币兑换费。

只要你身在Wise Debit Card 支援货币的国家,比如美国、英国、澳洲、日本、新加坡等,而且户口内已经提前转汇好当地货币,那么这张卡可以直接作为金融签帐卡使用,从特定的外币户口扣款,免手续费。

万一户口没有当地货币,Wise 卡系统会自动从户口余额进行转汇兑换,采用实时的中期市场汇率,再完成付款的动作。Wise 将针对本次转汇征收货币兑换费,可在这里查询货币兑换费。

简单来说,只要一卡在手,出门在外不再需要携带大量外币,特别适合经常出差、旅游,或是在海外留学的人。

无月费、年费和最低户口余额要求

 

无论是信用卡或借记卡,都会征收年费(annual fee)。而Wise Debit Card 其中一项优势,便是不用缴交月费和年费,而且没有最低户口余额要求。

现在申请Wise Debit Card 还可以享有免费制卡费(free card order fee),优惠期至2022年1月1日,只限首5,000张卡。优惠期后,申请新卡需支付RM13.70。因此现在申办特别划算,像我就是先办一张,以后出国有需要就能使用。

Wise Debit Card的消费额度

 

申办Wise Debit Card 时,每张卡都会获得一个使用额度(Account limits),也就是能够使用的消费额度,分成两种额度:每日额度、每月额度。

  • 每日额度(Daily limit):当天可使用的消费额度,在每天午夜12点刷新。
  • 每月额度(Monthly limit):当月可使用的消费额度,在每月1号刷新。

Wise Debit Card 的户口消费额度按交易类型,一共分成5种:芯片和密码支付(Chip and PIN)、ATM 提款(ATM withdrawal)、非接触式(Contactless)、磁条式(Magnetic stripe)、网上消费(Online purchase)。

每一种交易类型均设有每日和每月额度,并设定了默认额度(default limits)和最高额度(maximum limits)。用户可随时登入Wise 网站或App,调整消费额度至默认或最高额度。

📍注意,不同国家发出的Wise Debit Card 会有不同的消费额度,取决于用户在哪个国家申请这张卡。可点击这里查询不同国家的消费额度。

下面整理马来西亚发出的Wise Debit Card 的消费额度,方便大家参考。当然,大家也可以登入Wise 帐号,选择Cards > Account limits 查询自己的卡额度。

 

交易类型 每笔交易额度 每日额度 每月额度
芯片和密码支付
Chip and PIN
默认RM14,000
最高RM57,000
默认RM17,000
最高RM57,000
默认RM57,000
最高RM170,000
ATM 提款
ATM withdrawal
默认RM5,700
最高RM5,700
默认RM8,600
最高RM8,600
默认RM17,000
最高RM23,000
非接触
Contactless
默认RM2,900
最高RM2,900
默认RM2,900
最高RM5,700
默认RM23,000
最高RM23,000
磁条式
Magnetic stripe
默认RM1,700
最高RM6,900
默认RM2,300
最高RM6,900
默认RM6,900
最高RM34,000
网上消费
Online purchase
默认RM5,700
最高RM57,000
默认RM5,700
最高RM57,000
默认RM11,500
最高RM170,000

 

Wise Debit Card会征收什么费用?

 

Wise Debit Card基本收费

 

使用Wise Debit Card 会产生的费用包括制卡费、货币兑换费、ATM 提款手续费

制卡费

 

Wise 会收取Debit Card 的申请费用,费用按照用户的申请所在地,金额不一。马来西亚的制卡费(card order fee)为RM13.70;遗失卡片,补发新卡每张收RM13.70;卡片到期换发新卡,免费。

货币兑换费

 

前面说过,​​使用Wise Debit Card 在国外消费的手续费为零,外币兑换费比其他银行和金融机构低。

只要户口内已经提前转汇好当地货币,每次消费将直接从该货币户口汇款,免手续费。

假如户口没有当地货币,Wise 卡系统会自动从户口余额进行转汇兑换。在换汇过程将征收一定金额的货币兑换费。

举个例子,假设你打算以Wise Debit Card 消费500美元,你的美元外币户口有600美元,那么本次消费的手续费为零;

假设你想消费500美元,但是户口没有美元,Wise 会从你的其他外币户口,比如新元户口,扣除500美元等值金额,换汇成为美元,以支付本次500美元的消费。Wise 会征收货币兑换费;

假设你想消费500美元,但是户口只有450美元,同时新元户口有余额,那么Wise 将使用450美元,同时从新元户口换汇50美元等值的金额,以支付本次500美元的消费。Wise 会征收货币兑换费。

因此,如果不想被多扣一笔货币兑换费,建议在消费前,确保该外币户口有足够的余额,可以避免额外费用。

ATM 提款手续费

 

ATM 提款方面,用户可在国内、国外的ATM 提取现金。在本地(马来西亚)ATM 提款,每月首两次提款免手续费,超过2次,每次提款收RM5;在国外ATM 提款,每次提款征收手续费RM5;

每月提款不超过RM1,000,免手续费。当月总提款金额超过RM1,000,后续每次提款需要支付手续费1.75% ,不论币种,总价值超过RM1,000 便会产生手续费(1.75% * 额外提款金额)。

举个例子,假如我在本地ATM 提取RM3,000,首RM1,000免手续费,续RM2,000 征收手续费RM35(1.75% * RM2,000) 。

Wise Debit Card 费用表整理如下:

 

项目 费用
申办新卡 RM13.70
遗失卡片,补发新卡 RM13.70
卡片到期换发新卡 免费
申请Digital Card 免费
使用户口内的当地货币消费 免费
使用非户口内的当地货币消费
*Wise 以实时汇率兑换货币,再付款
征收手续费,金额不一
每月首两次在本地ATM 提款,总金额不超过RM1,000 免费
第三次提款起 RM5 / 次
当月总提款金额超过RM1,000(不论币种) 1.75% * 额外提款金额
海外ATM 提款 RM5 / 次

 

使用Wise Debit Card的好处?

 

  • 现金的替代品,可在全球200个国家使用,再也不需要携带大量现金出门,特别方便海外消费、旅游与出差
  • 支持50多种货币,一张卡即可处理不同货币的消费,无需准备不同货币现金
  • 提供即时换汇服务,不怕户口没有足够的外币,且汇率较优惠,比银行信用卡的海外签账手续费实惠
  • 本地ATM 每月免费2次提款
  • 不征收年费、月费

Wise Debit Card有什么缺点?

 

  • 连结Wise Debit Card 的Multi-Currency Account(Balance)并不是银行户口,没有存款保障
  • 在Multi-Currency Account(Balance)储存外币,不会产生利息
  • 无法透过ATM 往Multi-Currency Account(Balance)存入现金,只能提款
  • 不是完全免手续费,每月超过2次本地ATM 提款,需要支付RM5手续费;每月提款超过RM1,000,需要支付1.75%手续费
  • 许多国家仍未开放申请Wise Debit Card

我应该申办Wise Debit Card吗?

 

假如你在国外留学,或是经常出差、出国旅游,推荐申办一张Wise Debit Card。出国时不需要随身携带大量外币,有防盗功能。只要提前在当地货币户口存入足够的钱,就可以安心消费;

假如你经常在网上消费,且会牵涉到外币交易,比如Amazon 消费,使用Wise Debit Card 也很方便。

Wise Debit Card申请方法

 

Wise Debit Card 是连结Wise 账户的现金卡,申办卡片前需要确保已开通Wise 账户。

如果你还没申请Wise 账户,请透过以下连结申请。详细的Wise 开户教学到这里阅读。

 

 

申请好账户,我们接着去看Wise Debit Card 的详细申请步骤。

完整申请流程(多图文教学)

 

申办Wise Debit Card 的流程很简单,大约3分钟即可完成,发出申请后约2个星期便会收到邮寄的实体卡片。下面以多图文方式介绍Wise Debit Card 的申请流程,以网页版为主。

制卡费Estimate Cost : RM13.70

申办时长Time Needed : 14天

Wise Debit Card 的申请流程如下:

  • 登入Wise 官网申请Debit Card
  • 填写卡片邮寄地址
  • 选择卡片邮寄方式
  • 确认持卡人信息
  • 设置4位数PIN 卡片密码
  • 完成申请,等待Debit Card 邮寄送抵
  • 收到Debit Card 后,登入Wise 官网开卡

第一步:登入Wise 官网申请Debit Card

 

登入Wise 官网,在左侧工具栏点选「Card」,接着点击「Order your card」。优惠期间首5,000张免费,优惠期至2022年1月1日。一般申请新卡需支付RM13.70。

 

申请Wise卡01_登入Wise 官网申请
申请Wise卡02_点击Order your card

 

第二步:填写卡片邮寄地址

 

填写Debit Card 的邮寄地址,之后点击「Continue」前往下一步。

 

申请Wise卡03_填写Debit Card邮寄地址

 

第三步:选择卡片邮寄方式

 

Wise 提供两种卡片邮寄方式,包括普通邮寄和DHL 快递。

普通邮寄为免收费,大约2个星期可收到Debit Card; DHL 快递收费RM48.36,可在2天内收到。

按照个人的情况,选择卡片的邮寄方式,点击「Continue」前往下一步。

 

申请Wise卡04_选择卡片邮寄方式

 

第四步:确认持卡人信息

 

确认姓名、邮寄地址是否正确,点击「Continue」前往下一步。

 

申请Wise卡05_确认持卡人信息

 

第五步:设置4位数PIN 卡片密码

 

设置一组4位数PIN 卡片密码,可用于消费交易、提款等。假如忘记PIN 密码也别慌,可以随时登入WIse 账户查看。

点击「Save PIN」前往下一步。

 

申请Wise卡06_设置4位数PIN密码

 

第六步:完成申请,等待Debit Card 邮寄送抵

 

来到这里,代表Debit Card 已成功申请,接下来只需要耐心等待卡片送到即可。

好消息是,在实体卡片送到之前,你已经可以开始使用Debit Card 的服务进行网络消费。只要在Multi-Currency Account(Balance)存入外币,比如想使用美元消费,在美元Balance 户口存入美元即可。下面会有Add Money 的教学。

 

申请Wise卡07_完成申请

 

第七步:收到Debit Card 后,登入Wise 官网开卡

 

收到实体Debit Card 后,需登入Wise 官网开卡。这部分待SSF 编辑室团队收到实体卡片后,再补充开卡步骤。

开始使用Wise Debit Card

 

前面说过,在收到实体Wise Debit Card 前,用户可开始使用这张卡消费,条件是户口内已经提前转汇好特定的货币。可到Card > Show card details 获取Wise Debit Card 卡号、有效期和CVV 安全代码。  

Wise 支援50种以上的外币账户,用户可按照需求开设特定的Balance 外币账户,如澳元、英镑、令吉、纽币、新元等。

Wise 在我申办Debit Card 时,已经自动开设了欧元(EUR)和美元(USD)的Balance 外币账户。

假如想要开设其他Balance 外币账户,操作方式很简单:登入Wise 官网,在左侧工具栏点选「+ Open a balance」,接着选择币种,点击「Confirm」即可。

 

开设Wise Balance 外币账户01_点击Open a balance
开设Wise Balance 外币账户
开设Wise Balance 外币账户05_从账户主页查询户口余额

 

汇款到Wise外币户口

 

有了指定的Balance 外币账户,就可以存入相应的外币,方便之后的消费使用。过程和Wise 国际电汇差不多。

第一步:登入Wise 官网

登入Wise 官网,在左侧工具栏点选「Card」,接着点击「Start spending before your card arrives」。

 

汇款到Wise外币户口01_登入Wise 官网

 

第二步:输入存款金额、币种

接下来,点击「Add money」,输入存款金额、币种、以什么货币支付本次存款。

 

 

举个例子,存入10新元,以令吉支付这次的存款指令。系统会显示令吉兑新元的汇率、电汇费用,以及一共会以多少令吉完成电汇。确认无误后,点击「Continue」前往下一步。

 

汇款到Wise外币户口02c_以令吉兑换新元例子

 

第三步:声明转账原因

系统会要求你选择电汇转账的原因,这里我选择「Pay for goods and services」。点击「Submit」前往下一步。

 

汇款到Wise外币户口03_声明转账原因

 

第四步:选择汇款方式

选择Easy Transfer,会以Pay with online banking,即FPX 方式汇款。到账时间快。

选择Low Cost Transfer,从银行手动转账资金至Wise,到账时间较久,但是电汇费用通常会便宜一些。

这里我选择Easy Transfer,点击「Continue to payment」。

 

汇款到Wise外币户口04_选择汇款方式

 

第五步:选择转账银行

选择转账银行,之后根据系统指示,登入网上银行(FPX)付款。注意Wise 在马来西亚的收款对象为WISE PAYMENTS MALAYSIA SDN BHD。

 

汇款到Wise外币户口05_选择本地银行转账

 

第6步:电汇完成

完成转账后,Wise 会马上处理国际汇款申请,从令吉转汇至新元,再将新元存入我的Balance 外币账户。

 

汇款到Wise外币户口06_完成令吉兑换新元

 

可到Wise 账户查询Balance 外币账户的余额。

 

汇款到Wise外币户口07_可在Balance 外币户口查询余额

 

转汇好外币后,就能使用Wise Debit Card 在网上消费。可到Card > Show card details 获取Wise Debit Card 卡号、有效期和CVV 安全代码。

 

在Wise 账户查询Debit Card 资料

 

 

Wise Debit Card常见问题

 

哪些国家可以申请Wise Debit Card?

 

目前支持欧洲大部分国家、新加坡、马来西亚、日本、英国、美国、加拿大、澳洲、纽西兰、巴西等用户使用。台湾、香港等则暂时无法申请Wise Debit Card。(点击这里查看哪些国家可申请Debit Card)

申办后,什么时候能收到卡?

 

在马来西亚申办Wise Debit Card,大约2个星期收到。有需要的话,也可申请DHL 快速寄件,大约2天就可收到卡。

Wise Debit Card有效期为多久?卡片到期应该如何换发新卡?

 

卡的有效期视签发的国家而定,我在马来西亚申办这张卡,有效期为5年。到期前,Wise 会提醒你换发新卡,费用是免费的。

Wise真的安全吗?

 

Wise 受到英国Financial Conduct Authority(FCA)监管与授权,注册号码为900507,是合法的电子货币机构。在马来西亚,Wise Payments Malaysia Sdn. Bhd. Bhd 是《2011年货币服务业务法》下注册的汇款业务公司(Money-changing & remittance business)

此外,Wise 也获得多个国家的监管执照,如美国、澳洲、香港、新加坡、日本等。因此,透过Wise 进行汇款转账是安全可靠的

卡被盗刷、出现不正常消费纪录怎么办?

 

马上冻结你的卡(Cards > Freeze card),并且联系Wise 处理。

详细指示可以点击这里阅读

遗失Wise Debit Card怎么办?

 

马上冻结你的卡(Cards > Freeze card),选择「I lost my card」,Wise 会立刻锁卡和撤销卡片。接着,你可以再申办一张新的Debit Card。

更多Wise Debit Card 相关问题,可前往官方Help Centre 阅读,或联系客服查询。我之前试过发送电邮和客服联系,在24小时内收到回覆。假如有比较紧急的事件,建议打电话洽询。

原创文章,作者:开空网,转载请注明出处:https://www.openull.org/wise-debit-card.html

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