Wise Debit Card 是一张支援多国货币的现金卡,同时具有信用卡和提款卡的功能,可在海外直接像一般信用卡在实体店面、线上刷卡消费,省下手续费和汇率;也能在国内外的提款机提领户口现金,出游再也不用带着大量现金,安全又安心。
那么,Wise Debit Card 真的这么方便好用?它还有什么特色?会征收费用吗?使用上有哪些好处和风险,以及适合谁使用?这篇文章会一一为大家介绍,文末也会有详细的Debit Card 申办流程和后台设定功能介绍,帮助大家快速上手使用。
Wise背景介绍
Wise 成立于2011年,前称TransferWise,是国际知名的第三方跨境汇款平台,提供低成本的海外汇款和跨国提款服务。它还开放Wise Multi-Currency Account(又称Balance、Borderless Account)服务,性质和离岸户口相同。用户可储存多国货币(如美元、英镑、欧罗、澳元、纽币),并直接使用Wise Debit Card 在外国刷卡消费或直接提取现金。
Wise 最大的特色是提供和国际实时汇率接近的中期市场汇率(Mid-Market Rate),也就是银行间使用的汇率处理外币转账。因此,Wise 用户能以更便宜的汇率进行国际汇款(即电汇),且中间没有任何隐藏收费。只要简单几个步骤,即可完成电汇动作。
这让国际汇款变得更为方便和省钱。
Wise Debit Card 4大特色
Wise 在2021年12月正式开放马来西亚用户申请Multi-Currency Account 和Wise Debit Card。申办了Wise Debit Card,便会自动激活Multi-Currency Account(Balance)功能,可开通50多种外币账户,以存放各种外币。
下面和大家介绍Wise Debit Card 的4大特色。
支持国内外线上和线下刷卡消费、ATM 提款
Wise Debit Card 是一张支援多国货币的现金卡,同时具有信用卡和提款卡的功能,用户可以自由在国内和国外进行ATM 提款、线上和线下刷卡消费,卡系统内置货币自动兑换功能,提供最优惠的汇率。
国内外线上和线下刷卡消费
为了提高网路交易的安全性,防范盗刷,部分线上消费会启动3D Secure(3DS)的网路购物安全机制,用户需在Wise App 允许某一笔消费,或是通过SMS、电话获取安全验证码,以保障用卡安全和资金安全。因此,建议大家下载Wise App,以备不时之需。
ATM 提款
用户可在大部分国内、国外的ATM 提取现金,国内ATM 提款每月可免手续费提款两次,提款金额最高RM1,000。超过2次,或总提款金额超过RM1,000,会被征收特定费用。费用细节可往下阅读Wise Debit Card 的费用表。
支援50种以上货币,可在全球200个国家使用
Wise Debit Card 目前支持50种以上货币,如美元、英镑、欧罗、澳元、纽币等,存放在Wise 的Multi-Currency Account(Balance)中,并且可在全球200个国家使用这张Debit Card,如美国、英国、欧洲、澳洲、日本、新加坡。
基本上,举凡接受使用借记卡的商家或网站,都可使用Wise Debit Card 进行消费。但是,用户无法在部分国家如刚果、古巴、北韩、伊朗、伊拉克等,使用这张Debit Card。(点击这里查看哪些国家不接受使用Wise Debit Card)
国外刷卡消费免手续费、超低汇率
一般上,在国外使用银行卡消费,都会被征收一笔不小的货币兑换费(conversion fee)和手续费(transaction fee),约1%至3%。使用Wise Debit Card 则完全免手续费,还可以享有超低的货币兑换费。
只要你身在Wise Debit Card 支援货币的国家,比如美国、英国、澳洲、日本、新加坡等,而且户口内已经提前转汇好当地货币,那么这张卡可以直接作为金融签帐卡使用,从特定的外币户口扣款,免手续费。
万一户口没有当地货币,Wise 卡系统会自动从户口余额进行转汇兑换,采用实时的中期市场汇率,再完成付款的动作。Wise 将针对本次转汇征收货币兑换费,可在这里查询货币兑换费。
简单来说,只要一卡在手,出门在外不再需要携带大量外币,特别适合经常出差、旅游,或是在海外留学的人。
无月费、年费和最低户口余额要求
无论是信用卡或借记卡,都会征收年费(annual fee)。而Wise Debit Card 其中一项优势,便是不用缴交月费和年费,而且没有最低户口余额要求。
现在申请Wise Debit Card 还可以享有免费制卡费(free card order fee),优惠期至2022年1月1日,只限首5,000张卡。优惠期后,申请新卡需支付RM13.70。因此现在申办特别划算,像我就是先办一张,以后出国有需要就能使用。
Wise Debit Card的消费额度
申办Wise Debit Card 时,每张卡都会获得一个使用额度(Account limits),也就是能够使用的消费额度,分成两种额度:每日额度、每月额度。
- 每日额度(Daily limit):当天可使用的消费额度,在每天午夜12点刷新。
- 每月额度(Monthly limit):当月可使用的消费额度,在每月1号刷新。
Wise Debit Card 的户口消费额度按交易类型,一共分成5种:芯片和密码支付(Chip and PIN)、ATM 提款(ATM withdrawal)、非接触式(Contactless)、磁条式(Magnetic stripe)、网上消费(Online purchase)。
每一种交易类型均设有每日和每月额度,并设定了默认额度(default limits)和最高额度(maximum limits)。用户可随时登入Wise 网站或App,调整消费额度至默认或最高额度。
?注意,不同国家发出的Wise Debit Card 会有不同的消费额度,取决于用户在哪个国家申请这张卡。可点击这里查询不同国家的消费额度。
下面整理马来西亚发出的Wise Debit Card 的消费额度,方便大家参考。当然,大家也可以登入Wise 帐号,选择Cards > Account limits 查询自己的卡额度。
交易类型 | 每笔交易额度 | 每日额度 | 每月额度 |
芯片和密码支付 Chip and PIN |
默认RM14,000 最高RM57,000 |
默认RM17,000 最高RM57,000 |
默认RM57,000 最高RM170,000 |
ATM 提款 ATM withdrawal |
默认RM5,700 最高RM5,700 |
默认RM8,600 最高RM8,600 |
默认RM17,000 最高RM23,000 |
非接触 Contactless |
默认RM2,900 最高RM2,900 |
默认RM2,900 最高RM5,700 |
默认RM23,000 最高RM23,000 |
磁条式 Magnetic stripe |
默认RM1,700 最高RM6,900 |
默认RM2,300 最高RM6,900 |
默认RM6,900 最高RM34,000 |
网上消费 Online purchase |
默认RM5,700 最高RM57,000 |
默认RM5,700 最高RM57,000 |
默认RM11,500 最高RM170,000 |
Wise Debit Card会征收什么费用?
使用Wise Debit Card 会产生的费用包括制卡费、货币兑换费、ATM 提款手续费
制卡费
Wise 会收取Debit Card 的申请费用,费用按照用户的申请所在地,金额不一。马来西亚的制卡费(card order fee)为RM13.70;遗失卡片,补发新卡每张收RM13.70;卡片到期换发新卡,免费。
货币兑换费
前面说过,使用Wise Debit Card 在国外消费的手续费为零,外币兑换费比其他银行和金融机构低。
只要户口内已经提前转汇好当地货币,每次消费将直接从该货币户口汇款,免手续费。
假如户口没有当地货币,Wise 卡系统会自动从户口余额进行转汇兑换。在换汇过程将征收一定金额的货币兑换费。
举个例子,假设你打算以Wise Debit Card 消费500美元,你的美元外币户口有600美元,那么本次消费的手续费为零;
假设你想消费500美元,但是户口没有美元,Wise 会从你的其他外币户口,比如新元户口,扣除500美元等值金额,换汇成为美元,以支付本次500美元的消费。Wise 会征收货币兑换费;
假设你想消费500美元,但是户口只有450美元,同时新元户口有余额,那么Wise 将使用450美元,同时从新元户口换汇50美元等值的金额,以支付本次500美元的消费。Wise 会征收货币兑换费。
因此,如果不想被多扣一笔货币兑换费,建议在消费前,确保该外币户口有足够的余额,可以避免额外费用。
ATM 提款手续费
ATM 提款方面,用户可在国内、国外的ATM 提取现金。在本地(马来西亚)ATM 提款,每月首两次提款免手续费,超过2次,每次提款收RM5;在国外ATM 提款,每次提款征收手续费RM5;
每月提款不超过RM1,000,免手续费。当月总提款金额超过RM1,000,后续每次提款需要支付手续费1.75% ,不论币种,总价值超过RM1,000 便会产生手续费(1.75% * 额外提款金额)。
举个例子,假如我在本地ATM 提取RM3,000,首RM1,000免手续费,续RM2,000 征收手续费RM35(1.75% * RM2,000) 。
Wise Debit Card 费用表整理如下:
项目 | 费用 |
申办新卡 | RM13.70 |
遗失卡片,补发新卡 | RM13.70 |
卡片到期换发新卡 | 免费 |
申请Digital Card | 免费 |
使用户口内的当地货币消费 | 免费 |
使用非户口内的当地货币消费 *Wise 以实时汇率兑换货币,再付款 |
征收手续费,金额不一 |
每月首两次在本地ATM 提款,总金额不超过RM1,000 | 免费 |
第三次提款起 | RM5 / 次 |
当月总提款金额超过RM1,000(不论币种) | 1.75% * 额外提款金额 |
海外ATM 提款 | RM5 / 次 |
使用Wise Debit Card的好处?
- 现金的替代品,可在全球200个国家使用,再也不需要携带大量现金出门,特别方便海外消费、旅游与出差
- 支持50多种货币,一张卡即可处理不同货币的消费,无需准备不同货币现金
- 提供即时换汇服务,不怕户口没有足够的外币,且汇率较优惠,比银行信用卡的海外签账手续费实惠
- 本地ATM 每月免费2次提款
- 不征收年费、月费
Wise Debit Card有什么缺点?
- 连结Wise Debit Card 的Multi-Currency Account(Balance)并不是银行户口,没有存款保障
- 在Multi-Currency Account(Balance)储存外币,不会产生利息
- 无法透过ATM 往Multi-Currency Account(Balance)存入现金,只能提款
- 不是完全免手续费,每月超过2次本地ATM 提款,需要支付RM5手续费;每月提款超过RM1,000,需要支付1.75%手续费
- 许多国家仍未开放申请Wise Debit Card
我应该申办Wise Debit Card吗?
假如你在国外留学,或是经常出差、出国旅游,推荐申办一张Wise Debit Card。出国时不需要随身携带大量外币,有防盗功能。只要提前在当地货币户口存入足够的钱,就可以安心消费;
假如你经常在网上消费,且会牵涉到外币交易,比如Amazon 消费,使用Wise Debit Card 也很方便。
Wise Debit Card申请方法
Wise Debit Card 是连结Wise 账户的现金卡,申办卡片前需要确保已开通Wise 账户。
如果你还没申请Wise 账户,请透过以下连结申请。详细的Wise 开户教学到这里阅读。
申请好账户,我们接着去看Wise Debit Card 的详细申请步骤。
完整申请流程(多图文教学)
申办Wise Debit Card 的流程很简单,大约3分钟即可完成,发出申请后约2个星期便会收到邮寄的实体卡片。下面以多图文方式介绍Wise Debit Card 的申请流程,以网页版为主。
制卡费Estimate Cost : RM13.70
申办时长Time Needed : 14天
Wise Debit Card 的申请流程如下:
- 登入Wise 官网申请Debit Card
- 填写卡片邮寄地址
- 选择卡片邮寄方式
- 确认持卡人信息
- 设置4位数PIN 卡片密码
- 完成申请,等待Debit Card 邮寄送抵
- 收到Debit Card 后,登入Wise 官网开卡
第一步:登入Wise 官网申请Debit Card
登入Wise 官网,在左侧工具栏点选「Card」,接着点击「Order your card」。优惠期间首5,000张免费,优惠期至2022年1月1日。一般申请新卡需支付RM13.70。
第二步:填写卡片邮寄地址
填写Debit Card 的邮寄地址,之后点击「Continue」前往下一步。
第三步:选择卡片邮寄方式
Wise 提供两种卡片邮寄方式,包括普通邮寄和DHL 快递。
普通邮寄为免收费,大约2个星期可收到Debit Card; DHL 快递收费RM48.36,可在2天内收到。
按照个人的情况,选择卡片的邮寄方式,点击「Continue」前往下一步。
第四步:确认持卡人信息
确认姓名、邮寄地址是否正确,点击「Continue」前往下一步。
第五步:设置4位数PIN 卡片密码
设置一组4位数PIN 卡片密码,可用于消费交易、提款等。假如忘记PIN 密码也别慌,可以随时登入WIse 账户查看。
点击「Save PIN」前往下一步。
第六步:完成申请,等待Debit Card 邮寄送抵
来到这里,代表Debit Card 已成功申请,接下来只需要耐心等待卡片送到即可。
好消息是,在实体卡片送到之前,你已经可以开始使用Debit Card 的服务进行网络消费。只要在Multi-Currency Account(Balance)存入外币,比如想使用美元消费,在美元Balance 户口存入美元即可。下面会有Add Money 的教学。
第七步:收到Debit Card 后,登入Wise 官网开卡
收到实体Debit Card 后,需登入Wise 官网开卡。这部分待SSF 编辑室团队收到实体卡片后,再补充开卡步骤。
开始使用Wise Debit Card
前面说过,在收到实体Wise Debit Card 前,用户可开始使用这张卡消费,条件是户口内已经提前转汇好特定的货币。可到Card > Show card details 获取Wise Debit Card 卡号、有效期和CVV 安全代码。
Wise 支援50种以上的外币账户,用户可按照需求开设特定的Balance 外币账户,如澳元、英镑、令吉、纽币、新元等。
Wise 在我申办Debit Card 时,已经自动开设了欧元(EUR)和美元(USD)的Balance 外币账户。
假如想要开设其他Balance 外币账户,操作方式很简单:登入Wise 官网,在左侧工具栏点选「+ Open a balance」,接着选择币种,点击「Confirm」即可。
汇款到Wise外币户口
有了指定的Balance 外币账户,就可以存入相应的外币,方便之后的消费使用。过程和Wise 国际电汇差不多。
第一步:登入Wise 官网
登入Wise 官网,在左侧工具栏点选「Card」,接着点击「Start spending before your card arrives」。
第二步:输入存款金额、币种
接下来,点击「Add money」,输入存款金额、币种、以什么货币支付本次存款。
举个例子,存入10新元,以令吉支付这次的存款指令。系统会显示令吉兑新元的汇率、电汇费用,以及一共会以多少令吉完成电汇。确认无误后,点击「Continue」前往下一步。
第三步:声明转账原因
系统会要求你选择电汇转账的原因,这里我选择「Pay for goods and services」。点击「Submit」前往下一步。
第四步:选择汇款方式
选择Easy Transfer,会以Pay with online banking,即FPX 方式汇款。到账时间快。
选择Low Cost Transfer,从银行手动转账资金至Wise,到账时间较久,但是电汇费用通常会便宜一些。
这里我选择Easy Transfer,点击「Continue to payment」。
第五步:选择转账银行
选择转账银行,之后根据系统指示,登入网上银行(FPX)付款。注意Wise 在马来西亚的收款对象为WISE PAYMENTS MALAYSIA SDN BHD。
第6步:电汇完成
完成转账后,Wise 会马上处理国际汇款申请,从令吉转汇至新元,再将新元存入我的Balance 外币账户。
可到Wise 账户查询Balance 外币账户的余额。
转汇好外币后,就能使用Wise Debit Card 在网上消费。可到Card > Show card details 获取Wise Debit Card 卡号、有效期和CVV 安全代码。
Wise Debit Card常见问题
哪些国家可以申请Wise Debit Card?
目前支持欧洲大部分国家、新加坡、马来西亚、日本、英国、美国、加拿大、澳洲、纽西兰、巴西等用户使用。台湾、香港等则暂时无法申请Wise Debit Card。(点击这里查看哪些国家可申请Debit Card)
申办后,什么时候能收到卡?
在马来西亚申办Wise Debit Card,大约2个星期收到。有需要的话,也可申请DHL 快速寄件,大约2天就可收到卡。
Wise Debit Card有效期为多久?卡片到期应该如何换发新卡?
卡的有效期视签发的国家而定,我在马来西亚申办这张卡,有效期为5年。到期前,Wise 会提醒你换发新卡,费用是免费的。
Wise真的安全吗?
Wise 受到英国Financial Conduct Authority(FCA)监管与授权,注册号码为900507,是合法的电子货币机构。在马来西亚,Wise Payments Malaysia Sdn. Bhd. Bhd 是《2011年货币服务业务法》下注册的汇款业务公司(Money-changing & remittance business)。
此外,Wise 也获得多个国家的监管执照,如美国、澳洲、香港、新加坡、日本等。因此,透过Wise 进行汇款转账是安全可靠的。
卡被盗刷、出现不正常消费纪录怎么办?
马上冻结你的卡(Cards > Freeze card),并且联系Wise 处理。
详细指示可以点击这里阅读。
遗失Wise Debit Card怎么办?
马上冻结你的卡(Cards > Freeze card),选择「I lost my card」,Wise 会立刻锁卡和撤销卡片。接着,你可以再申办一张新的Debit Card。
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